商品編號:DJAD3J-A900GLFR1

不在意,才能賺最多:買一檔放著不管的ETF,不看盤、不看財報,三步驟實現財務自由

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商品詳情
作者:
譯者:
呂佩憶
ISBN:
9786267321270
出版社:
出版日期:
2023/09/01
  • 內文簡介

  • <內容簡介>

    傳奇散戶的超簡單理財指南
    《不看盤,我才賺到大錢》睽違逾10年最新作,
    10萬人都在追隨效仿的「咖啡館投資人」理財哲學。

    上沖下洗,每天看盤讓你心驚膽跳?
    萬物飆漲,退休的計畫趕不上變化?

    我們常說:「活在當下。」投資的時候也是。當下我們無法知道明天股市可能下跌,而且連跌好幾年;當下不會看出網路股泡沫會破滅,金融危機會發生;當下更不會察覺COVID-19將在全球大流行…….每當一次又一次的空頭來臨,「活在當下」就變得很不容易。太多投資人被短期股市和景氣的波動所困擾,終其一生活在不知何時「壞事會發生」的惴惴不安中。
    然而,投資應當只是讓生活更好的一個策略,與其專注於那些無法控制的事物,不如專注於可以控制的事物,才能真正掌控自己的理財命運。

    有一群人辦到了!

    他們買進低成本的指數股票型基金(ETF),長期持有,就贏過八成的主動型管理基金。這時,大家終於發現,做投資不必選股打敗大盤,只要選擇ETF,你就會「得到你應得的」股市報酬。過去25年來,蘇西斯就是其中的一員,他也被指數基金之父約翰.柏格讚譽為「指數任務的門徒」。
    要怎麼開始呢?蘇西斯提供3步驟:

    ◎ 3步驟,實現早上泡咖啡館、週末去爬山的財務自由生活
    蘇西斯致力於宣揚這套「不在意大盤,就獲得穩定收益」的策略,獲得廣大的投資人迴響。他也從這群23~90歲的投資人身上,發現打造和諧金錢觀的祕訣,那就是:

    Step1儲蓄
    ˙立下儲蓄目標
    即使每個人有不同的支出和儲蓄目標,可能為了打高爾夫,可能為了夏威夷的海灘;但一說到為退休而儲蓄,大部分人的目標都一樣,是為了實現不工作時期望的生活方式。
    ˙養成記帳習慣
    不必每一分錢都記錄下來,但要足以了解錢都去了哪裡。把錢導向培養自己重要的創造力和退休計畫上。

    Step2投資
    ˙不沉迷於短線
    上市公司的獲利能力與股票價格之間往往有落差,因為帶動股價的其實是投資人的情緒。我們可以不去管短期的情緒波動,而專注在股市長期的整體發展。
    ˙進行指數化投資
    投資股票最佳的辦法,就是終身擁有「所有」公司的股票,也就是買進一檔「足以反映大盤」的指數型基金(ETF)。

    Step3規畫
    ˙追蹤你的儲蓄和支出
    執行個人理財計畫時,最困難的就是要維持在正軌上。請定期將你的儲蓄金額和預期退休支出輸入你的規畫計算機。
    ˙定期做小幅度的調整
    壞事可能隨時發生。一旦發現理財規畫不符實際情況,比如個人通膨率或支出增加,就要跟著調整你的設定,以維持在正軌上。

    ◎ 運用以上3步驟,將能獲得哪些好處呢?
    1. 將投資組合報酬率最大化
    正如約翰.柏格最喜歡提到的,你會「得到你應得」的股市報酬。
    2. 讓你專注於理財計畫
    當你知道你會得到你應得的市場報酬,就可以專注於理財計畫上,包括清楚自己現在存的錢是否可以支付退休後的開支,或是稅務策略、保險規畫。
    3. 讓你好好過生活
    不必把注意力放在股市與專家的話上,而是專注於追求財富和幸福的人生。
    4. 達成財務自由
    有意識的仔細審視自己的資金流向,並將這筆錢用來打造財務自由計畫,就有機會提早退休。

    ……更多好處,請詳見本書!

    ◎ 最後,你將發現「不在意專家,不在意股市」,才能真正賺最多!
    不管你是正要起步的大學畢業生,或是規劃退休後擁有財務自由的上班族,你最終能從這本書中學到:
    ˙不理會華爾街與理財顧問的噪音,才能賺到錢。
    ˙不看盤,不看財報,才能賺到錢。
    ˙不低估自己的儲蓄能力和理財能力,才能賺到錢。
    ˙不炒短線,買進且長期持有,才能賺到錢。


    ★名人推薦:

    FC 「FC的碎碎念」版主
    Ffaarr 「Ffaarr的投資理財部落格」版主
    Jet Lee 「Jet Lee的投資隨筆部落格」版主
    竹軒 「竹軒的理財筆記」版主
    林長揚 簡報教練、暢銷作家
    雨果 《ETF存股》系列作者
    清流君 財經YouTuber
    理財館長 《通膨時代,我選擇穩定致富》作者
    陳逸朴 《一年投資5分鐘》作者
    蔡至誠 「PG財經筆記」版主

    「比爾‧蘇西斯以極大的智慧和熱情來處理財務問題。書中寶貴的儲蓄、計畫並保持簡單的概念,是對你來說真正重要的事情。這本小而強大的書,是送給希望找到財務立足點的人的完美禮物,並能在下一次咖啡休息時間豐富他們的生活。」──克莉斯汀.賓斯(Christine Benz),晨星公司個人理財總監

    「比爾‧蘇西斯給了讀者一些新的東西:一本關於指數投資的書,適合那些喜歡文字和故事而不是數字和表格的人。不要錯過他的『比盒子更聰明』遊戲,這是加入指數投資行列的理由。這一路走來,他將指數投資變成了一種隨和的生活哲學。」──史考特.柏恩斯(Cott Burns),沙發馬鈴薯投資公司(Couch Potato Investing)創始人、個人理財專欄作家

    「這本書是對比爾‧蘇西斯《不看盤,我才賺到大錢》的重要補充。這本在全球流行病期間撰寫的最新著作,證明了『咖啡館投資法』在所有市場的智慧。與大多數只針對賺錢的投資書籍不同,比爾向我們展示了如何利用我們的財富來實現個人幸福。」──泰勒.雷利摩爾(Tatlor Larimore),《鄉民的提早退休計畫〔實踐版〕》作者


    ★目錄:

    推薦序 是放慢速度前進的時候了
    前言 一起加入「咖啡館投資人」運動

    第一章 如何讓財務命運維持在正軌上
    第二章 實現財務自由步驟一:儲蓄
    第三章 別怕,你比華爾街聰明
    第四章 實現財務自由步驟二:投資
    第五章 無視華爾街的陷阱
    第六章 實現財務自由步驟三:規畫
    第七章 我們與生俱來的創造力
    第八章 財富與幸福的人生

    附錄 美國退休金制度下的財務自由原則


    <作者簡介>

    比爾‧蘇西斯(Bill Schultheis)
    「咖啡館投資人」的創始人,也是華盛頓州科克蘭市桑德馬克財富管理(Soundmark Wealth Management)的共同創辦人。他的作品曾獲《華爾街日報》、《紐約時報》、全國公共廣播電台、《富比士》雜誌及其他媒體的報導。
    「咖啡館投資人」是一場運動,參與這場運動的人們把重心放在簡單的理財基本規則,以掌控自己的財務命運:
    儲蓄(S)──累積財富的核心。
    投資(I)──根據你所能承受的風險而定。
    規畫(P)──你的財務命運的靈魂。

    這套簡單的投資方法,讓他即使歷經金融危機,資產仍在十年後增加至2.5億美元。著有暢銷書《不看盤,我才賺到大錢》。

    譯者:呂佩憶
    加州州立大學富勒頓分校口語傳播碩士,領有多張金融證照,曾任財經新聞編譯、券商研究報告翻譯。譯有《亞當理論》、《技術交易系統原理》、《我眼中的市場真相》等多本商管書籍,以及多部歐美電影、電視影集和紀錄片。
    譯文賜教:misslupeiyi@gmail.com


    ★內文試閱:

    ‧前言

    我是在農場長大的,也喜歡分享我在農場長大的故事。從農場學會的事伴隨了我的一生,這背後的智慧正是我要和你分享的。
    我雖然沒有經歷過經濟大蕭條,但我的祖父母有。他們在經濟蕭條時扶養我的父母,我想這對我祖父母管理金錢的方式有所影響。他們不喜歡網路銀行帳號,他們沒有行動APP來買賣股票,也沒有訂閱晨星(Morningstar)的資訊來追蹤共同基金,更沒有收看財經頻道CNBC主持人吉姆.克雷默(Jim Cramer)的節目,因為他們沒有電視。他們擁有的是銀行存摺。存摺的尺寸就像護照一樣,是由當地的銀行發給他們的,他們用這個來追蹤自己存了多少錢、花了多少錢,每一分錢都清清楚楚。我會知道這些,是因為那些存摺現在都由我保管,提醒著我金錢如何在他們的一生中來來去去。
    我的祖父是農夫,外祖父是銀行員。也許這影響了我,讓我在自己的儲蓄帳戶存摺裡,鉅細靡遺的記錄我養豬、賣豬所賺的每一分錢,這些賺來的錢都存在銀行,因為當時的存款利率比現在高很多。那本存摺就是我們的理財規畫計算機。當時的生活很簡單,但是並不輕鬆。
    到了一九八二年,一切都變了。那一年,存摺儲蓄帳戶成為歷史;那一年我大學畢業,開始在券商工作;那一年開始實施公司贊助的401 (k) 退休方案(編按:請見附錄說明);那一年股市開始長達十八年的牛市,創造了兩位數的報酬率,是歷史平均值的近兩倍。
    幾乎無法想像的十八年牛市,加上成千上萬的投資人將錢存至公司的退休方案中,導致我們的社會發生了劇變,讓累積財富的方式從原本「存摺儲蓄的心態」轉變成「選股心態」。
    不過,牛市不可能永遠持續下去。一九九九到二○○二年的熊市期間, 資產崩盤,標準普爾五○○指數在三年內重挫四七%,以科技股為主的那斯達克指數從高點暴跌七八%。靠著這些價格飆漲股累積退休金的投資人,夢想就這麼破滅了。幸好,這時出現一個更好的辦法可以累積財富。

    從投機心態回歸儲蓄心態

    在網路泡沫前的二十年,一種非傳統的投資策略開始逐漸發展。由柏頓.墨基爾(Burton G. Malkiel)的書《漫步華爾街》(A Random Walk Down Wall Street)和約翰.柏格在先鋒集團所做的努力為首,開始興起以低成本的指數基金買進所有公司的簡單概念。
    幸運的是,我在一九九八年出版拙作《咖啡館投資人》(編按:該書在台灣書名翻譯為《不看盤,我才賺到大錢》)。基於三個經得起時間考驗的理財原則,傳達出既簡單又深奧的訊息,後來也成為我所說「咖啡館投資人」的基本原則:儲蓄、投資,然後為未來打造理財規畫。
    就在我的書出版後不久,我開始為《國王郡日報》(The King County Journal)撰寫每週投資專欄「咖啡館投資人」。《國王郡日報》是當時華盛頓第三大的日報報社。
    當我開始撰寫專欄時,我需要用有創意的方式,來描述像咖啡館投資人這樣的投資組合給讀者看,所以我設計一個先鋒指數基金60 / 40 的投資組合,看起來像下圖。
    我幾乎每隔一週就提醒投資人,我的60 / 40 投資組合只是咖啡館投資人可能採納的投資組合的一個例子,但我想, 好東西是擋不住的。我的七基金投資組合開始被全美各地的投資人運用,而且很早就被投資資訊網站「市場觀察」(www. marketwatch.com)保羅.法洛(Paul Farrell)撰寫的專欄「懶人投資組合」 (Lazy Portfolios)介紹。
    這個投資組合的好處,從一九九九年到現在,都得到柏格頭網站(編按:柏格頭Bogleheads指的是一群追尋約翰.柏格利用低成本指數基金進行投資的人,請見:www.bogleheads.org)中「資產分配」(編按:Slice & Dice;不同於資產配置,而是指單一資產內的資金配置)倡導者的認可,且該網站中的《梅辛格月報》(編按:Madsinger Monthly Report;由柏格頭論壇成員梅辛格Madsinger跟踪選定的基金投資組合及其策略的月度業績數據報告)也密切追蹤其報酬率。
    儘管這個投資組合長期以來受到投資人的歡迎,但是它的優勢並沒有體現在它的架構或二十年報酬率中。它的優勢體現在長期「捕捉投資人應得的市場報酬部分」。這正是柏格先生很喜歡說的話。
    從那時起,我見證這些基本原則改變整個美國,甚至深深影響全世界投資人的一生。逐漸的,投資人開始放棄「選股」心態,回到累積財富的「存摺儲蓄帳戶」心態。

    專注在更重要的事物上

    「咖啡館投資人」運動其實隸屬於一個更大的運動。參與者以低成本的指數型基金做為持有普通股的方式,只是這個運動的其中一部分。
    這個運動不只包括指數型基金,因為指數型基金和目標日期基金(編按:target-date funds;又稱生命週期基金,依照人生不同階段的風險承受與收入需求,來調整資產配置的基金)不是什麼神奇的投資,能確保你在退休時達到財務自由(FIRE)。這些基金只是你的投資組合的基礎,能讓你專注於理財規畫中更重要的事。美國現在正展開更大規模的運動,是一個對財富與幸福更有意義的願景。
    不論好壞,我們都生活在一個將財富與幸福定義為累積「更多」實際物品的時代。我們空虛的追求更多,其實是資本主義專注於「更大、更好」所造成的副作用。在和咖啡館投資人密切合作的二十年來,這群位於華盛頓西雅圖郊區的理財顧問將追求「更多」的概念重新定義為:與社區更多的連結,運用更多的創造力,造福更多的家庭,堅持更多的永續性,邁向更多的平等,更多滿足生活的東西,並且促使全世界向前邁進。
    本書的基本原則就是這麼一回事。我們要邀請你一同加入,和我們一起過著擁有財富與幸福的生活,並且分享給其他人。這本書將會告訴你該怎麼做。
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