＜內容簡介＞
　　
投資型保單異常複雜，
不論是回饋金、撥回，甚至是類全委保單，投資策略差異大！
本書先幫助讀者釐清觀念再輔以專業技巧解析，提供消費大眾甚至是保險業務員們參考。
既可為有興趣購買投資型保單的消費大眾們「解惑」，
更是保險業務員們最得力的「輔銷品」，輕鬆提升業績！
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4大特點，一次說明白：
■買「投資型保單」需要注意的事情？
■你是否適合購買「投資型保單」？
■如何選購cp值最大的「投資型保險」？
■如何分配資產，做好「投資+保險」的雙重規畫？

4大目標，聰明投資做好做滿
■特色→保險+投資，善用保險的天生優勢，擴大經營。
■種類→需求+功能，讓你的人生風險控管，績效滿分！　　　
■對象→結稅？投資？準備退休金？……只要有需求，通通滿足你。
■效用→保額vs.保費，靈活轉換投資標的，缺錢時也能提領活用。

★專家推薦：

【專業推薦】
彭金隆｜政治大學風險管理與保險學系教授
莊介博｜實踐大學風險管理與保險學系兼任助理教授
劉凱平｜安睿宏觀證券投資顧問公司總經理
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這是一本用心分析投資型保單運作及實務操作的好書，個人非常樂意為它進行推薦。更重要的是：不論是想要購買投資型保單的讀者，或是銷售保單的業務員，都需要認真參考與仔細閱讀才是！
彭金隆｜政治大學風險管理與保險學系教授

本書內容以客戶的角度出發，去探討如何面對及處理投資型保險，非常特別。本書首章在說明保單的基礎運作，作者以深入淺出的文筆探討保單的基本架構及功能，接下來探討到購買投資型保單的正確觀念及技巧，依據不同的目的來操作連結投資標的，分享作者的實務經驗。結構完整且專業，非常值得推薦給大家研讀。
莊介博博士｜實踐大學風險管理與保險學系兼任助理教授

書中提到與投資型保單相關的六大風險、八大提醒、產生虧損的三種特色，以及十大謬誤等，都是十分寶貴的重點防身術。不論是已經手上抱滿投資型保單的讀者，或是正面對努力向自己推銷投資型保單的理專，仔細閱讀本書絕對是開卷有益，是稍解困境的方法之一。
劉凱平｜安睿宏觀證券投資顧問公司總經理

★目錄：

推薦序
作者序
CH1 投資型保單的基礎運作
什麼是投資型保單？傳統保單vs.自行投資，有何不同？
三大種類的投資型保單vs.分離帳戶
保額vs.保障
投資型保單的相關費用
投資型保單的附加功能
CH2購買投資型保單，應有的正確觀念
購買投資型保單的八大重點
保戶購買投資型保單的十大謬誤
你適合購買投資型保單嗎？
破解保險業務員的十大行銷話術
購買投資型保單前，一定要問的八個問題
CH3投資型保單的購買技巧
可與投資型保單連結的「標的物」？
如何選擇連結標的物？
四大重點，選出能幫你賺錢的類全委帳戶
　轉換投資標的物的最佳時機？
CH4目的不同，實務操作差異大
重「投資」的保戶，該怎麼選投資型保單？
重「保障」的保戶，該怎麼選投資型保單？
囤積多年的投資型保單，該留？不該留？！
附錄
投保有糾紛？可以找財團法人金融消費評議中心
投資型保單稅法的相關規定
投資型保險商品銷售應注意事項
投資型年金險示範條款

＜作者簡介＞

李雪雯
現職《聯合新聞網》專欄作家，專職財經與醫療保健相關寫作。曾任《錢雜誌》、《商業周刊》主編、聯合理財網eMoney製作人、《Smart智富月刊》特約資深撰述、《iThome》電腦週報「CIO觀點」專欄特約撰述、《康健雜誌》、《商周財富網》、《Yahoo奇摩》專欄作家。主跑個人投資理財新聞20年，路線包括：銀行往來、股票、外匯、期貨、保險、基金、房地產、節稅、個人綜合理財規劃，以及醫療保健等議題。
擁有壽險、信託業務、理財規劃人員、投資型保單、產險、證券高級業務員、期貨業務員、外幣保單等相關證照，目前擔任多家財經雜誌的特約撰述，從事相關文章與書籍的寫作，並獨立經營「李雪雯的健康財富百寶箱」臉書粉絲團。

★內文試閱：

什麼是投資型保單？傳統保單vs.自行投資，有何不同？
1.投資型保單的定義？
2.投資型保單與傳統保單的差異？
3.透過投資型保單進行投資，這與自行投資有何不同？
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簡單來說，投資型保單的英文是「Investment Link Product（ILP）」或「Unit Link（UL）」，字面上的意思是「以投資為導向的保險商品」：是一種將部分保費投資在各種投資工具上，而投資績效會直接影響未來保險給付的額度，保戶必須自行承受投資風險的保險商品。
換句話說，投資型保單保戶能享有的保險保障，完全取決於自己的「投資績效」。如果保戶自行決定的投資決策正確、收益大幅增加，保險金額（請見第一章第三節3「保額vs.保障」中的介紹）也會跟著水漲船高；但如果保戶投資失利、獲利縮水，保障就會降到只有最基礎的額度。
反觀傳統型的保險商品，由於所有投資決策是透過保險公司（非保戶自行決定），因此，保戶所獲得的保障，永遠是當初保險公司所承諾的固定金額，絕不會因為保險公司當年度投資大賺錢，而享受再多一些的保障；或是因為保險公司當年度大虧損，而少拿一些保障。
投資型保單VS.傳統保單
正因為以上的差別，投資型保單與傳統型保單間的最大差別就在於：它將「投資選擇權」及「風險」都一併轉嫁給保戶，而保戶所能享受到的好處是：當投資失利時，保戶至少能享有最低的基本保障；但是當投資收益不錯時，這筆錢也能百分之百回饋到保戶自己身上。而這，就是投資型保單裡，很重要的「盈虧自負」概念。
投資型保單的引進，對於台灣保險市場的發展來說，是一個重大的突破，因為它不像傳統型保單保額那樣的一成不變，甚至標榜可以彈性繳交保費。那麼，它與傳統型保單還有哪些重要差異呢？簡單來說，一共有下列六大差異：
1、保障金額不同。傳統型保單的保額是固定的，不論保險公司投資成功或失利，保戶都將獲得原本在簽約時，保險公司所承諾的保障金額。反觀投資型保單的保障金額卻是「變動」的，也就是說，當保戶投資績效優異，可以獲得更高的保障，但失利時也還能獲得最基本的保障。
2、帳戶不同。傳統型保單因為只有一個「一般帳戶」，且這個帳戶是屬於保險公司，所以，如果保險公司因為經營不善而出現倒閉情形，保戶可能得不到任何應有的保障。
至於投資型保單的保戶，就大可以放心了。這是因為，投資型保單是採用「分離帳戶（又成為「專設帳簿」，詳見第一章第二節「三大種類的投資型保單vs.分離帳戶」中的介紹）」的概念，如果你買是變額壽險或變額萬能壽險，部份保障還是會由保險公司承擔。
另外，就算你是純投資的保戶，特別像是變額年金這類完全沒有身故、失能保障（除了少數幾張保單會在年金累積期間，提供保戶不同金額的身故、失能保障），也因為是採取分離帳戶的關係，就算保險公司倒閉，你也不必擔心這筆投資金額會不見。這是因為保戶放在分離帳戶裡的錢，只可能因為保戶的投資決策不當而虧損，或甚至最終保單帳戶價值歸零，卻不會受到保險公司破產時，債權人的追討而損失。
3、保費計算不同。傳統型保單（特別是終身壽險）是採取「平準費率」，也就是說，從繳費的第一天到最後一次繳費，金額都是完全相同。然而，投資型保單的保費，則是採取「自然費率」，也就是金額會隨著保戶的年齡增加而提高。
（圖1-2）是以同一家保險公司的變額萬能壽險（採自然費率，橘色線）及20年繳費、保額平準的不分紅終身壽險（採平準費率，灰色線）為例的每年繳費成本狀況。
4、險種多樣性不同。投資型保單主要只有「壽險」及「年金險」，主要是「人壽保險」。但傳統保單除了這兩種之外，還有傷害險（意外險）及各種健康險等，種類及保障項目較為多元。
5、繳款彈性不同。投資型保單（「變額萬能壽險」）讓保戶在「保單帳戶價值足以支付續期保費」的前提下，可以暫停繳費；但傳統型保單的保戶則必須按期繳交保費，否則保單可能因此失效（有關投資型保單的繳費方式，請見第一章第四節「投資型保單的相關費用」中的介紹）。
6、費用資訊揭露的透明度不同。傳統保單的保戶，通常並不清楚每次所繳的保費中，到底有多少是做為保險公司的管銷成本，以及業務員的佣金費用？但是在投資型保單中，保險公司必須清楚揭露相關的附加費用、危險保費（提供被保險人最低保障之用）、行政管理費用、轉換、贖回費用，以及各項投資相關費用等。
購買投資型保單VS.自行投資
既然「投資型保單」裡，有「投資」兩個字，且上面也有提到：投資型保單是將「投資決策權」，交還給保戶自己，由保戶自己去選擇投資標的，且保戶將「自負盈虧」。那麼，很多人就會想：既然如此，買投資型保單，又跟自行投資「有何不同」呢？總的來說，透過投資型保單申購基金，與直接買基金之間的差異如下：
1、投資門檻不同。在「投資門檻」上，一般定期定額買基金，每月至少要花3,000～5,000元，才能買到一支基金；而投資型保單則是提供一個基金投資平台，這個平台有時連結的基金檔數多達30～50支，甚至數百檔以上，也就是說，可以用很少的保費，買到「一籃子」的基金選擇。
2、可投資或連結標的數不同。投資人直接買基金，想買哪一檔，完全可按自由意願，從非常多檔的基金、ETF，甚至不同的類全委帳戶中挑選；但是，如果透過投資型保單買基金，只能就該保單提供的基金平台做選擇。當然，換一個角度看，這等於保險公司先幫保戶，篩選出中長期表現優良的基金，才會放到平台上供保戶選擇連結，也許會比投資人自己「在茫茫基金海中撈針」要安全得多。
3、相關費用收取不同。直接買基金與買投資型保單的費用，各有優勝劣敗。由於投資型保單具有保障的功用，所以，相關成本會多出兩筆：「保費（附加）費用」與「危險保費」。
4、資產保全效果不同。實際以投保100萬元甲型投資型保單的某甲，與直接投資基金的某乙為例。假設6年後，兩者的基金淨值都是200萬元，而兩人都不幸身故，某甲可以從保險公司領到200萬元的身故理賠金，且這部分是可以免計入個人遺產總額中計算；至於某乙的200萬元基金投資淨值，則必須全數列入個人遺產中，計算遺產稅。
5、稅率負擔不同。也許讀者會說：就算保戶買的是沒有壽險保障的「變額年金險」，一樣有「比單純基金投資多出許多相關費用，且收取金額不低」的問題，怎能跟一般投資「相提並論」？
但是，民眾在細數投資型保單「收的費用多於一般投資基金」之際，卻常常忘記，投資型保單也會有一些少收的費費及其他好處。特別是投資型保單，會比直接資基金，少收取一些費用，並且少掉一些投資上的稅負。

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