原來有錢人都這麼做效法有錢人的理財術學習富人的致富之道

＜內容簡介＞

什麼人才是真正的有錢人，什麼人不是有錢人？
為什麼住豪宅、開名車的人，不一定是有錢人？
運用大數據調查有錢人之所以有錢的原因
財富是你累積了什麼，不是你消費了什麼

專文推薦
綠角（「綠角財經筆記」部落格格主）
艾爾文（富朋友理財筆記站長）

《紐約時報》暢銷書排行榜連續上榜179週
英文版熱銷超過50萬冊

作者窮二十多年光陰以大數據研究人們如何致富。一開始，作者對居住在美國高級住宅區的人進行問卷調查，一段時間後，發現了一些奇怪的現象，許多住豪宅、開名車的人，實際上並沒有多少財富。然後，更奇怪的事出現了：很多真正的有錢人，根本不住在高級住宅區。
透過研究，作者開始找出有錢人是什麼樣的人？有什麼共同特點？例如，有錢人開什麼車？住什麼房子？穿什麼衣服？日常的消費習慣如何？從這些調查中，找出有錢人的特徵，繼而使讀者可以從中學習，靠著自己的力量，翻身做個有錢人。
美國八成有錢人的財富不是因繼承而來，他們都是第一代有錢人，憑著自己的力量，一步一步成為有錢人。會花大錢不代表是有錢人，因此坐領高薪者如果是個月光族，沒有累積到財富，根本不算是有錢人。
作者毫不保留地讓我們看到有錢人之所以有錢，是由於自我犧牲、節制度日、勤奮工作，這些被高消費社會明顯貶低的特質，但作者卻告誡我們：「那只是一輛車，不是你」。

為什麼讀者會想讀這本書？
因為我們發現什麼樣的人才是真正有錢人，什麼樣的人不是；更重要的是，我們找到一般人要怎麼做才會變有錢的公式。

為什麼一般對有錢人的看法是錯的？
財富並不等於收入。如果你的收入很高但卻是個月光族，並不會變得更有錢，你不過是生活水準比較高。財富是你累積了什麼，不是你消費了什麼。

要怎麼做才會變有錢？
這會跌破所有人的眼鏡，很少人是因為幸運、繼承、唸很多書，或特別聰明而累積大筆財富。財富往往是某種生活方式的結果——勤奮、努力不懈、規劃，更重要的是，自律。

為什麼我沒有錢？
很多人會自問：為什麼我沒有錢？他們努力工作，受過良好教育，收入也高，為什麼不是有錢人？因為他們把收入全部用來消費，並不投資。這類型家庭一旦少了薪水，在經濟上大概只能撐一到兩個月。

什麼樣的人能夠致富？
美國富翁有80%是白手起家。有錢人通常是生意人，在同一個地方住一輩子，可能擁有一家小型工廠、連鎖商店，或提供服務的公司。他的鄰居，財富只有他的一小部分。他強迫自己儲蓄跟投資，靠自己打拼賺錢。

致富的七大元素
富人們通常遵循一種能夠幫助他們累積財富的方式生活。在調查過程中發現，這些有錢人有七大共同特性：

1. 有錢人會量入為出。
2. 有錢人能有效分配時間、精力、金錢，以達到建立財富的目標。
3. 有錢人相信經濟獨立比展現崇高社會地位更加重要。
4. 有錢人的父母並不提供經濟上的後盾。
5. 有錢人的成年子女在經濟上能夠自給自足。
6. 有錢人對掌握市場機會很有經驗。
7. 有錢人選對了職業。

對有錢人的研究當中，我們發現了什麼？
打造財富需要紀律、犧牲和努力工作。你真的想達到經濟獨立嗎？你和你的家人願意為了達成這個目標，而重新定位你們的生活方式嗎？許多人很可能會說他們做不到。如果，你願意拿你的時間、精力，和消費習慣來交換，以打造財富並獲致經濟獨立，那麼本書會幫你展開這段旅程。

如果錯過做有錢人的機會？
如果讀者錯過做有錢人的拼搏年紀，也能透過本書的觀念，從教育和職業選擇上，讓下一代有機會翻身做有錢人。


★專家推薦：

研究投資理財，學習財富累積之道，也學習財富之上的更高價值。
——綠角，「綠角財經筆記」部落格格主、財經暢銷作家

如果你也想擁有足夠多的財富，本書作者實際採訪有錢人的故事，與整理歸納出的心法可成為借鏡。
——艾爾文，富朋友理財筆記站長、財經暢銷作家

本書內容比任何國家政策更有助於個人財務層面的提升……《原來有錢人都這麼做》有個非常真實的主題……「你看，我做得到，你一定也可以！」
——羅許?林保 （Rush Limbaugh）

很喜歡這本書，內容提到「美國多數有錢人的財富靠繼承而來」根本是個迷思。事實上，過去二百多年，我們創造了一個偉大的國家，我們已找到方法讓窮人也能白手起家並坐擁財富，為他們的子孫創造一個扭轉人生的機會。我們讚揚它，把它拍成電影，圖書館裡到處都是這樣的書。這沒什麼不對。
——伯尼?桑德斯（Bernie Sanders）


★媒體推薦：

《原來有錢人都這麼做》的含意是……幾乎有穩定工作的人都有機會累積一筆小財富。
——《富比士 》（Forbes）

一本了不起的好書。
——《華盛頓郵報》 （The Washington Post）

對想變有錢的人而言，說到心坎裡了。
——《今日美國》（USA Today）

渴望透過節儉致富者的入門指南。
——《波士頓環球報》（The Boston Globe）

一個有趣的社會學研究。
——《商業周刊》（Business Week）

對美國社會的有錢人做了一個十分有趣的檢視。
——《快訊報》（The Dispatch）

這些睿智的建議，是給我們所有人的忠告……一本讀起來相當有趣的書。
——《考克斯新聞社》（Cox News Service）

揭露奢華揮霍就代表有錢人的假象。
——《美國新聞和世界報告》（U.S. News and World Report）

作者以大數據展現了這些有錢人共同、出人意料的節儉個性。一家企管顧問公司董事總經理這麼說：「主要的課題就是高收入並不等於財富多。」他把本書列為「非讀不可，而且越早讀越好」。
——《芝加哥論壇報》（Chicago Tribune）


★目錄：

推薦序一：研究投資理財，學習如何累積財富（綠角）　　007
推薦序二：再簡單不過了！富有之道沒想像中複雜（艾爾文）　　015
前　言：亙古不變的財富知識　　025
自　序：有錢人有不一樣的想法　　029
引　言：有錢人的調查報告　　035

第一章　原來隔壁鄰居是個有錢人　　041
第二章　真正有錢人的致富之道　　067
第三章　花時間和精力做財務規劃　　125
第四章　那只是一輛車，不是你　　175
第五章　富二代的金錢觀念　　217
第六章　注意！不要養出啃老族　　263
第七章　找到利基讓自己邁向有錢之路　　309
第八章　慎選職業，輕鬆做有錢人　　329

致謝　　335
附錄　　359
附錄1：有錢人都在哪裡？　　360
附錄2：1996年汽車車款：估計每磅的價格　　363
附錄3：有錢人都做什麼工作？　　368


＜作者簡介＞

湯瑪斯?史丹利（Thomas J. Stanley）
作家、演講人，自1973年開始研究富人的研究者。現居喬治亞州亞特蘭大市。

威廉?丹柯（William D. Danko）
紐約州立大學阿爾巴尼分校商學院副教授，教授行銷學。

譯者：凌瑋
曾任職於各大外商銀行二十餘年，兼職譯者。


★內文試閱：

‧作者序

有錢人想的不一樣

最近，有位記者問我在當前經濟危機下，我關注的美國富人人口產生的變化。她想知道，因為股票和房地產的市場價值翻黑，有錢人是否已經走到了盡頭。我說，就算經濟衰退，周遭的有錢人一樣好端端地過日子。自1980年起，我持續注意到，大多數有錢人並不會把所有的財富套牢在股票投資或房地產上。有錢人之所以成為經濟上的贏家，就是因為他們想的不一樣。好些有錢人分別告訴我， 控制自己的投資與真正的多角化之間有重要的關係；沒有人能掌控股市。但是你可以——好比說，掌控你自己的事業、私人投資，和放貸給私人團體。過去三十年來，我從來沒發現有任何一位典型的有錢人對上市股票的投資超過財富的30%。比較常見的是20%～25%這個區間，這個百分比和美國國稅局所做的調查結果一致。關於有錢人，國稅局握有全世界最棒的數據。
想到鄰家富人型的夫婦典型——T小姐和她的先生。對大多數人來說，這對夫婦的生活方式十分無趣，可謂是平淡無奇。T小姐戴的手錶品牌是天美時（Timex）；先生戴精工錶（有錢人最鍾愛的品牌）。這對夫婦在迪拉（Dillard’s）、 潘尼（J.C. Penney）和帝捷麥克斯（TJ Maxx）（＊譯注：平價連鎖百貨公司）這類地方買衣服；過去十年來只買過兩輛車，廠牌都是福特；他們的自住房屋目前市值約275,000美元；T小姐最近一次剪髮費用18美元。在某種意義上來說他們經濟獨立，但有點極端。
當我談到T小姐和她先生時，總會有人問道：「可是，他們快樂嗎？」那些自住房屋價值低於30萬美元的有錢人中，有整整九成對他們的生活極度滿意。而且，在我最新的研究當中清楚顯示，投資金額在100萬美元或以上的家庭，自住房屋價值不超過30萬美元的家庭數，比住家價值超過或等於100萬美元的家庭數多了三倍。
就算是身價好幾百萬美元的大富豪，多數人也不住在豪宅裡。我最近把國稅局2007年（可取得的最新資料）的遺產資料中，遺產金額高於或等於350萬美元的數據拿來做成表格。我估計，這些逝世者的自住房屋， 市場價值中位數是469,021美元，或是不到他們遺產淨值中位數的10%。平均來說，這些過世者投入房地產市場的金額，是他們自己住家價值的2.5倍。
分析這群鄰家富人是個持續進行的研究，到今天仍在持續努力。起初，我用不同的描述來定義這群人。1979年10月10日，我在紐約市參加證券產業協會（Securities Industry Association）的會議，當時我發表一篇名為「市場區隔：利用決定因素投資」的論文，並首次套用 「富裕的藍領」這個區隔；這篇論文稍後由美國行銷協會（American Marketing Association）出版。更早期在1979年5月，紐約證交所邀請我，基於當時新近完成的全國性調查——針對2,741個家庭的投資模式、態度與用錢習慣，建立一套行銷指引與建議。這就是那篇論文的起源。我在論文中提到一個關鍵點：

投資產業忽略已久的區隔存有商機……。富裕的藍領這個區隔的龐大人口，對於昂貴的手工藝品這類白領階級必需品之一，他們並不需要……。

在簡報當中，我發現藍領／低調鄰家富人這個區隔不但確實存在，且其規模可能還相當可觀。我在初次發現這個區塊後不久，便證實了它的確是非常大的區塊。
1980年6月，一家大型貨幣中心銀行邀請我對美國的有錢人進行全國性的研究調查。在規劃階段發生某個事件，對我後來的職涯方向產生重大影響。有一天早上，當我在跟強．羅賓（Jon Robbin） 進行工作匯報時，突然對鄰家富人這個區隔產生頓悟。強是哈佛畢業的數學家，也是我的客戶、同事和朋友。他把美國超過2萬個住宅區裡居民的財富性格逐一拿來分析。他提道，「美國大約五成的有錢人並不住在高級住宅區。」就是在這時候我靈光一閃！真正受人矚目的故事並不是那些一般的富裕人士，而是這些低調有錢人的住家，坐落於中產階級，甚至勞工階級住宅區的普通房舍。從那時起，我開始密集地研究和書寫這類鄰家富人。我於三十年前開始做研究，在1980年提出第一份完整性全國性研究，包括規模、地理區域分佈，和有錢人的財務支配方式。這份研究的主要發現，與此後我做的無數調查結果非常一致。
我為美國前五十大金融機構財團寫過「全國富人研究1981～1982」（The National Affluent Study 1981～1982）。除了設計這份研究之外，我到全美各地出差，組成富人焦點小組面談。稍後，其中許多家金融機構，包括美國前十名信託公司中的七家，要求我為他們舉辦焦點小組訪談和富人研究。因為這樣，我有機會跟五百多位富人面對面。我對這些訪談和其他調查的解釋，從本書可見一斑。有趣的是，我在比如奧克拉荷馬州和德州，以及在紐約市與芝加哥訪談的這些有錢人，具備同樣一套美國傳統價值觀。極大多數人十分熱衷於達到經濟獨立，這是他們量入為出過日子的原因。
在撰寫本書之前，我花了整整一年研讀我的調查數據，和1982到1996年間進行訪談的文字紀錄。這個範圍廣大的研究和分析，我相信，是本書得以在排行榜上歷久不衰的原因。讀者花一本書的價格，買到的卻是價值高於100萬美元的珍貴研究和解讀。
為什麼我還繼續書寫有錢人？這並不是為了造福有錢人！我寫書， 是為了點醒那些對富有這件事搞不清楚狀況，或接收到錯誤訊息的人。大多數美國人並不清楚一個富有家庭內部運作的實際狀況。好萊塢的廣告產業成功地對人們洗腦，讓人們相信富有和過度消費劃上等號。然而，我說過很多次，大部分有錢人懂得量入為出。很可惜，多數美國人以為，他們的現金流一旦增加就立刻把它花掉的行為是在模仿有錢人。
其實鄰家富人這類型人的做法不同。一位科班出身的工程師女富翁告訴我，「大學畢業之後，我先生（也是位工程師）跟我都找到很好的工作。我們用其中一份薪水過日子，另外一份存起來。只要碰到加薪，我們就存更多。我們這二十年來一直住在一間1,900平方尺（約五十三坪）的普通房子裡……。我的小孩有時候會問，我們家是不是很窮，因為我要求他們點1美元的超值餐。」
美國仍然是機會之地。過去三十年來，我持續看到80%到85%的富