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孩子我們來談錢從7歲開始給他零用錢不如教他變有錢
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商品詳情
作者: | |
譯者: | 洪薇 |
ISBN: | 9786267014400 |
出版社: | |
出版日期: | 2022/03/31 |
內文簡介
<內容簡介>
日本亞馬遜讀者★★★★推薦、「股票投資/投資信託」暢銷NO.1!
享譽國際的日本超人氣投資家,寫給家有0~16歲孩子的父母,
一本最適合親子共學的金錢教科書!
◤在這努力≠有錢的時代,幫孩子培養「財商」(FQ),
是身為父母的你,給孩子最好的人生禮物。◢
讓孩子過得好,是每個父母的願望,但你的「金錢教養力」夠強大嗎?
以下若有任何一個答案是「YES」,你需要讀讀這本書。
□你是否期望孩子考上好學校?
□只要財力允許,是否希望讓孩子多上補習才藝班?
□是否會給孩子零用錢?
□是否正在為孩子準備教育基金?
□你是否對投資毫無興趣或一知半解?
本書作者米安.薩米是日本知名投資家、財務顧問,他活用工程學、經濟學等學科理論,締造10億資產、被譽為「金錢科學家」。身為四位男孩的父親,他從不要求孩子省錢、存錢,而是與孩子好好談錢:
.牽著孩子走逛商圈時,他們會計算星巴克一天營收來理解金錢流動機制。
.外出用餐後,在餐桌上玩起「猜猜帳單金額」的遊戲。
.比起孩子成績,他更重視自家的「家庭理財成績單」。
.鼓勵孩子一起選擇投資標的──比起買iPad,不如買製造iPad的蘋果公司股票!
未來,金錢不再意味著投機或揮霍。金錢是一種能力,考驗我們如何在快速更迭的時代浪潮下保持獨立思考;更考驗我們如何為下一代培養自立人格的力量。面對百年最大的經濟轉換期,金錢教養,是獻給未來世代的最珍貴禮物;也是幫助孩子過得更富足、更自由、更快樂的實踐之道。
本書從金錢觀、金融體系、金錢史等宏觀角度出發,深入淺出地建議家長該如何幫助孩子養成正確的財務知識;並根據不同年齡層,提供親子談錢時的關鍵事項與溝通提案。
從今開始,讓我們好好談錢說愛。
★名人推薦:
沈雅琪|神老師
林怡辰|資深國小教師
馬哈|親子理財專家
陳重銘|《打造小小巴菲特 贏在起跑點》作者
張森凱(Brian)|布萊恩兒童商學院創辦人
黃子欣|兒童理財素養教育專家
──一致推薦(依首字筆畫排序)
★專家推薦:
★★★專家讚譽★★★
「作者米安.薩米是四個孩子的爸爸,我則是一位十五歲孩子的媽媽;他跟我一樣,認同人生中最重要的事,就是與金錢相關的豐富知識──也就是金融素養;他從小灌輸孩子金錢知識,我則貼身成為小兒金錢教練,已經邁入第七年;我們都深知親子共學重要性,並致力於推廣金融教養。
至於該如何培養孩子的富人思維,《孩子,我們來談錢》這本書提供很多實例跟做法。說真的,孩子的金錢教養沒有各位想像中困難,現在去做就對了!──馬哈(親子理財專家)
「我常說:『不管你有沒有學過金錢知識,你都已經長出了自己使用金錢的方式,也就是理財的智商(FQ),只是不一定都正確。』這本書教我們先要有金錢教養,才能有金融素養。期待和你一起透過這本書,正確學習金錢工具,大人小孩皆受用一生。」──張森凱BRIAN(布萊恩兒童商學院創辦人)
★讀者推薦:
★★★亞馬遜讀者熱烈回響★★★
「投資前必讀的一本書。」
「大開眼界!」
「關於金錢知識的解說簡單易懂,推薦給為孩子教育感到焦慮的父母,以及每一位想獲得安心與自由的人。」
「最適合親子共學的金錢教科書!」
★目錄:
目次
前言──你需要,孩子更需要的金融素養
序章 金錢教養,是幸福人生之鑰
1八個問題,快速掌握自家「金錢教養力」
2引導孩子過個安心與自由兼備的人生
第1章 從金錢知識開始談起
1拚命讀書、拚命工作也賺不了錢的時代
2金錢是解決問題的代價
3投資思維,愈早建立愈好
4貧富差距擴大已是必然
5賺錢何必繞遠路
第2章 孩子的未來,金錢觀說了算
1孩子怎麼看待錢,都是跟你學的
2你的金錢觀決定你是誰(還有你的孩子)
3扭轉金錢偏誤
4理性理財,與理性的金錢教養
第3章 讓我們談談金錢是如何運作的
1金錢因信用而生
2存錢但不借錢,可不是好事
3如果債務持續增加,會發生什麼事呢?
4為什麼要學習「金錢運作機制」?
第4章 和孩子一起學習百年近代金融史
1從金融史預見未來
2不斷被改寫的金錢規則
3金錢變廢紙──一九七一年,全球經濟最大轉折期
4危機與轉機是一體兩面
5陪孩子一起看清金錢本質
第5章 不花錢也能做到!現在開始實踐金錢教養
1製作自家的「理財成績單」
2我的家庭理財規畫建議
3和孩子談錢的注意事項
4至六歲:學齡前兒童的金錢教養
5七至十五歲:國中、小學生的金錢教養
6七至十五歲:國中、小學生的投資理財課
7七至十五歲:國中、小學生的零用錢使用方式
8七至十五歲:國中、小學生熟悉金錢後
9十六至十八歲:高中生的金錢教養
10十六至十八歲:高中生的債務觀念養成
11十六至十八歲:高中生熟悉金錢後
終章 金錢教養的多重好處──培養國際觀、提升自信
1金錢教養可以大幅拓展孩子的能力
2金錢教養有助孩子放眼世界
結語──給孩子最好的人生禮物
<作者簡介>
米安‧薩米 Mian Sami
1980年生於東京,父母為巴基斯坦人。從日本的國際學校畢業後,大學就讀於美國杜克大學,主修醫療工程、電子工程,輔修經濟學。大學期間已開始投資股票、外匯,畢業後任職於日興花旗證券集團,之後跳槽到英國避險基金,專攻「國債相對價值」(套利交易),巔峰時期曾經創下操作6000億日圓的成績。
而後歷經創業失敗並重返金融業界的曲折之路,最終透過投資與經營事業締造10億日圓以上資產,現任「Hedera Hashgraph」公司的日韓法人代表,負責推廣這項繼區塊鏈後備受期待的新興技術。
被譽為「金錢科學家」的他,長期透過線上社群與實體講座的形式,主辦讀書會「薩米的金融健身房」,立志提升民眾普遍不足的金融素養。講座風格簡潔輕鬆,現場總是高朋滿座,更不乏許多年幼的小小聽眾。
最自豪的成就之一,是身為愛家的好丈夫、四名男孩的好爸爸。
譯者:洪薇
畢業於東吳大學日本語文學系。致力投身於翻譯產業,期許自己更加精進,希望能挑戰各類領域的書籍,為世界獻上更多優質譯作。譯有《克服倦怠和低潮的86個心靈紓壓祕方》《超深層心理測驗:50個揭開心靈實相的潛意識測驗》等作。
★內文試閱:
‧前言
你需要,孩子更需要的金錢教養
●孩子成績不好也沒關係!
前陣子我打算把位於東京精華地段、價值約兩億日圓的房子賣掉。搬家整理時,我翻到一箱東西。打開來看,裡面裝著我從國小到高中時代的成績單。
在此之前,我一直以為自己是個努力念書的好孩子,沒想到攤開成績單後大吃一驚:竟然清一色都是「乙」!
我甚至懷疑這不是自己的成績單,還再次確認了名字。但仔細回想,確實自己小時候是個無心念書、成天打電動的貪玩小鬼。所以從國小到高中,我的成績始終在「乙」「丙」之間徘徊。
最不可思議的是,我完全不記得自己的成績有這麼差。
●學校成績無法轉化為經濟上的成功
縱使如此,根據我的親身經歷,我可以斷言:學校成績並不影響人在經濟上取得成功。
理由有兩個,一是我的父母就從未插手過我的在校成績。
我的父母都是巴基斯坦人,他們幾乎不曾對我的成績囉嗦過半句。但父親倒是有幾句話時常掛在嘴邊,大多是關於金錢的諄諄教誨,比如:
「絕對不要成為公司的奴隸。」
「不要做無謂的投資,否則會賠到大失血。」
父親的訓誡,在不知不覺間養成了我的金錢觀。
第二個理由是,我在出社會後歷經諸多曲折,如今個人資產終於突破十億日圓,生活上也享有寬裕的休閒時間與自由;之所以能擁有這一切,我認為並非拜在學校學到的事所賜,而是因為我具備了金錢知識。
從大學畢業後的數十年間,我在金融業界充分地親身見聞了了金錢的運作方式,更有幸與許多富裕階層人士交流,這些都不斷充實我的金錢知識。
此外,我自己也從無數次投資的失敗與成功中,學到了許多事。
這些經驗使我確信,人生中最重要的事,就是與金錢相關的豐富知識──也就是所謂的金融素養(financial literacy)。
我所定義的金融素養,是擁有正確的「金錢觀」,並透過學習「金錢運作機制」與「金錢史」來培養而成。
多虧了金融素養這項人生指標,如今我才能與日本妻子及四個孩子,過著安心又自由的人生。
可以說,我是花了近四十年時光才終於理解,學校的分數沒有那麼重要,想要過上豐富人生,我們需要的是金錢知識。
很遺憾地,許多大人並不明白這項事實。
從景氣循環的觀點來看,接下來數年內,我們將進入動盪不安的時期,這部分我將會在後文詳細說明,總之在這樣的背景下,身為一位育有四位孩子的父親,也身為一名以金融研究為業的人,我對於生長在這個世界的孩子們未來感到憂心忡忡。
在必須要把正確金錢觀傳承給下一代的強烈意念驅使下,我持續致力於舉辦眾多有助於提升金錢素養的活動,例如開設親子共學的線上社群等。
●活在百年最大轉折期下的孩子們
如今,全球正在面臨巨大的金融系統轉折期。就像聞名世界的頂尖對沖基金經理人雷.達里歐(Ray Dalio)所說:「我們接下來將迎接百年最大的轉折期。」
此外,貧富差距擴大也使得全球各地的緊張情勢高漲。
國際非政府組織(NGO)樂施會為了消弭貧窮與社會不公,在全球上百個國家展開據點,而此組織曾在他們的報告中統整指出,「全球最富裕的八人所擁有的資產額,幾乎相當於全球人口中經濟上處於弱勢的三十六億七千五百萬人──也就是世界五%人口的資產額。」且該差距在未來預計將持續擴大。
閱讀本書的各位讀者當中,想必有不少人留意到這一點;也許有人甚至預見了接下來將會發生更劇烈的轉變,而憂心不已。
育有孩子的家庭,尤其會抱持更強烈的危機感。為了孩子們的寶貴未來,我們總是不斷思考能多做些什麼;如果能夠事先因應,相信都想盡可能地幫孩子做好準備。
●金錢教育就從現在開始
我發現近年的教育趨勢中,似乎同樣也能嗅到這股危機感。
例如書店開始出現許多實用型育兒書籍,相較於過去的內容較偏重於提升孩子的成績與學歷,現今我們更關注如何教育孩子,才能讓他們在任何社會情勢下都能一展長才。
就連一成不變的教育界,也終於開始有了改變的徵兆,例如有些學校開始推行主動學習(Active Learning)等措施。這些變化固然令人欣慰,然而,我認為對未來的孩子們而言,最重要的莫過於理解「金錢本質」,但目前他們卻依然沒有學習相關知識的機會。
如此一來,在缺乏金錢知識的狀況下,未來會有愈來愈多人即便滿懷不安,也無法採取任何改變。
這份危機感,就是促使我撰寫本書的最大理由。
今後,百年最大的經濟轉折期勢必會大幅影響你與孩子的人生,而能否挺過危機,則取決於我們是否具備金錢知識。
提升財務涵養,也就是給予孩子「金錢教養」,是為百年最大轉折期做好準備的唯一策略。
我確信「金錢教養」是當今最為重要且優先的教育項目,因為從我們誕生的那瞬間,金錢就將伴隨我們的一生,大大影響一輩子的幸福。
這番話或許會招來批評或誤解,但我仍必須明確聲明:。
「只要理解金錢,就能活得幸福。」這句話一點也不為過。
我認為:「金錢教養,是一切根本。」
接下來,讓我簡單介紹本書的內容。
在序章中,為了幫助各位快速掌握自家的「金錢教養力」,我準備了八道問題,各位可藉此掌握現狀。
第一章將會概述我認為金錢教養有其必要性的理由;第二章將說明如何幫助奠定正確的金錢觀。
接著,第三章將談論金錢的運作機制,第四章則會以孩子能理解的簡明口吻,說明近百年來的金錢歷史。
第五章則會按孩子的不同年齡層,具體解說父母可以如何和孩子談錢。
後記中,我將會提到透過金錢教養,孩子能學到哪些新技能。
整體來說,這本書的目的是先讓父母消除對金錢的偏見與迷思,同時學習正確的財務知識及金融素養。書中更舉出許多對話範例,具體提供你實際教育孩子時可參考的技巧。
期待每個家庭都能達成親子共學,從這本書獲得最大的收穫。我也衷心希望每個孩子都能在未來過上安心又自由的生活。
四個男孩的爸爸 米安.薩米
‧摘文
〈孩子怎麼看待錢,都是跟你學的〉
●藏在塗鴉中的金錢觀
在開始進行金錢教養前,我希望大家先了解何謂「金錢觀」。
前陣子,有位母親前來參加我所舉辦的理財讀書會,分享了以下這則故事。
事情發生在她五歲的兒子發燒、不得不臨時向公司請假的那天。當天工作上正好有個重要行程,於是她忍不住煩躁地抱怨:「都是因為你,害我不得不請假。」
結果她的兒子露出了寂寞的表情,回到自己房間。過了一會兒,兒子從房間走出來,把自己畫的圖交給她,然後說:「都是因為我生病請假,害媽媽沒辦法工作,所以我畫了一台電腦喔。」
那張紙上畫著一台電腦,四周還散落著硬幣。在孩子心中,已經形成了「媽媽拚命敲打電腦,就會生出金錢」的概念。
她看到那幅畫後十分驚訝,這讓她深切體會到,自身言行對孩子金錢觀的形成有多大的影響。
她說:「我太拚命工作,結果卻忘記了最重要的事。當時的我居然認為,工作比陪伴孩子更重要。」這句話讓我印象深刻。
這位母親為了獲得安心的生活而努力工作,結果卻難以擠出自由時間來陪伴生病的孩子。
●賭徒的孩子
我目前推行金錢教養的活動對象不僅限於大人,也包含幼年期的孩童。在一次親子共學的講座中,一位五歲的孩子向我提問。
他用不安的表情問道:「爸爸離家出走了,他會不會再回來?」
這位孩子的爸爸因沉迷於賭博而離家出走,現在他與母親兩人相依為命。
老實說,我很猶豫該如何回答這個問題。
最後我告訴他:「我不知道你的爸爸會不會再回來,但我希望你接下來能學習很多金錢的知識,然後在未來的某天,向爸爸說聲謝謝。」並給了他一個緊緊的擁抱。
這位孩子的父親過分追求「自由」,結果為孩子帶來極大的「不安」。
沉迷賭博或許是個很極端的例子,但無可否認,確實有很多孩子因金錢問題而深陷於不幸的環境中,且人數至今仍在持續增加。每當我遇到身處這種環境的孩子時,都感到心疼不已。
我由衷希望這些孩子們能擁有正確的金錢知識,過上幸福的日子。
其實,這個講座的發起人正是這位男孩的母親。這名單親媽媽表示,她是在認真地思考接下來該如何生活下去時,決心跟孩子一起學習財務知識,而正是她的這個想法,促使我建立了了該學習環境。
這位爸爸也許讓孩子對金錢產生「錢會讓家人不幸」的負面印象,但媽媽卻有積極的態度與強大的行動力,期望未來的金錢教養能導正這位孩子的金錢觀。
由此可見,孩子會非常仔細地觀察大人的言行,且從至六歲的幼年期開始,孩子就會透過所見所聞或自身感受,逐漸形成自己的金錢觀。
而金錢觀的形成,大多是在家庭內部發生,因此各位必須要先了解,父母對金錢觀的形成有著莫大的影響力。
千萬別認為「孩子還小,不知道什麼是錢」,因為孩子可是會將一切都看在眼裡,並確實烙印在腦海。
〈七至十五歲:國中、小學生的投資理財課〉
●除了買東西,何不考慮買製造那樣東西的公司?
我們家的長子是從七歲時開始購買股票。
契機是我們有次去Apple Store時,孩子一直吵著要買iPad。當時我便說:「不要買iPad這個產品,改買製造iPad的公司如何?」
兒子問道:「可以買公司嗎?」
我便拿出手機,給兒子看了購買蘋果公司股票的畫面。
結果兒子說:「我想要買蘋果的股票!」
此外,他喜歡Nike的鞋子,所以也買了Nike的股票,另外他還買了Sony跟Amazon,甚至主動提議想買當時尚未上市的Uber,於是我便藉機告訴他,有些公司還沒上市(Uber於二一九年五月上市)。
順道一提,股神華倫.巴菲特目前持有大量蘋果公司的股票,但我們其實遠在他之前就已經買進了。
跟孩子一起學習理財時,我深刻感受到孩子的嗅覺確實十分敏銳。他們能自然地知道哪些公司能解決社會問題,並正在向社會提供許多價值。
比如,問孩子:「為什麼想要iPad?」理由通常是「身邊的朋友都有,自己很羨慕。」身邊的人都有,就代表商品賣得很好。也就是說,就算是七歲的孩子也能從周遭現象看出蘋果是正在成長的公司。
就算不實際開始投資,也可以告訴孩子「不僅能購買商品或服務,還能購買銷售這些事物的公司的股票」,光這個觀點就能讓孩子學到很多。
●用小測驗培養不動產投資敏銳度
和孩子討論不動產投資,是培養富人思維時相當理想的話題。
我在北海道擁有一棟出租用的九層樓不動產,前陣子我的孩子問了我這棟房子房租的問題。
「爸爸,北海道公寓一間房間是用是多少錢租出去的呢?」
「一間房間是九萬日圓。」
「這樣啊。」
「全部共有五十九間房間,你知道一個月全部的收益大概會是多少嗎?」我問道。
這樣的對話是提示孩子能以乘法計算,接著還能延伸到計算管理費等話題,並開始教孩子該如何投資不動產。
也許你會想,一般家庭又沒有不動產,只有富人家庭才能進行這樣的親子對話。但事情並非如此,這是每個家庭都能做到的教育。
舉例來說,如果家住出租公寓,就能嘗試用該房間的租金,計算出整棟公寓的租金價格。不動產是透過出租住宅給個人或公司,以解決他們的租屋問題,而投資不動產就是為解決該問題而提供金錢。
平時就開始做這些計算,當實際看到投資物件時,便能馬上算出收益,還能培養是否應出手投資的判斷力。
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