內文簡介
＜內容簡介＞

想經營高資產族群客戶卻不得其門而入嗎？
傳統應酬、送年曆、筆記本的經營方式還有用嗎？

你該試試新方法了。

有別於市面上的法律普及書籍
本書不是法律學習的入門書或教科書
而是針對有志為客戶規劃保單需求的保險從業人員量身打造的「工具書」
沒有冗長複雜的法條、判例解說
只專注在讓你了解財富傳承有哪些議題須關注、有哪些工具可以使用
藉由分析利弊得失
進而創造客戶保單規劃需求

知其然，並知其所以然，才能讓你的服務面面俱到，贏得客戶芳心！

★目錄：

自序／i

第一章　通論──傳承工具及保險定位
第一節　知己知彼──客戶常見的傳承困擾　3
第二節　財富傳承工具總覽及概要　13
第三節　別再單打獨鬥了，組建專業團隊打「團體戰」才能贏得客戶信任　24

第二章　善用保險契約滿足客戶的資產傳承需求
第一節　傳統的傳承布局──遺囑、生前處分　31
第二節　合法節省稅捐的利器　52
第三節　傳愛不傳債，善用壽險，預留稅源及支出　87
第四節　富可以過三代──利用保險金分期給付避免子女浪擲千金　109
附論──保險具有「隱藏資產」、「阻絕債務」的功能嗎　113

第三章　實現規劃的必要手段──老年財產保護
第一節　客戶財產保護的需求　122
第二節　意定監護契約　126
第三節　預立醫療決定及醫療代理人制度　140

第四章　如何把賺錢金雞母交給下一代──為你的客戶提前布局企業傳承
第一節　案例與前言　149
第二節　股權預作規劃，以免兄弟鬩牆　154
第三節　用企業法律顧問、責任保險為企業建置雙重防火牆，將「金雞母」留給接班人　163
第四節　用雇主責任險、商業綜合責任保險為企業建置第二道防火牆　170

＜作者簡介＞

詹祐維律師
萬國法律事務所律師
國立臺灣大學法律學士
國立臺灣大學法學碩士

經歷：
臺中律師公會信託委員會委員
金融研訓院家族信託規劃顧問師
不動產經紀人考試及格

陳禾原律師
天策法律事務所主持律師
國立政治大學法律學士
國立政治大學法學碩士（財經法組）

經歷：
萬國法律事務所律師
富盈睿智—台北營運中心講師
鴻聯保險代理人股份有限公司講師
世新大學法學加強課程講師
台北市記帳業職業工會法律顧問
台北市記帳及報稅代理人公會法律顧問
金融研訓院家族信託規劃顧問師

Facebook
陳禾原律師．In Your Best Interest.
陳禾原律師部落格 https://lawyerhank.com.tw/

★內文試閱：

•自序

信任是成交的敲門磚，
信任的建立從面面俱到地專業服務開始

隨著經濟快速發展，高資產族群關於財富傳承的需求日益凸顯，為因應市場需求，近年來國內包含金融業、律師、會計師等先進對此的討論頗為熱烈，國內有關財富傳承相關的課程、著作更不在少數。
人人都想搶占高資產客戶的市場，但知易行難，傳統業務開發上，憑藉著熱情、單一專業、交際應酬，或許就能達到不錯的成效，但對這些高資產族群的菁英而言，似乎還不夠，他們在乎的是誰能夠具有通盤的知識，能夠給予規劃的方向並找到適合的資源，讓事情能夠在一個窗口，統一解決。
對於保險業務員來說，這股傳承規劃的風潮，恰恰是一個不可放棄的重要機會，除了保險是國內幾乎人人都會接觸的商品，業務員與客戶間存在長期的信任服務關係外，保險商品更是極為重要的傳承工具。
因此，保險業務員在自身保險專業技能外，如能全面理解傳承規劃工具的基礎知識，對於不同傳承工具，能夠給予適當的介紹與對比，讓客戶瞭解保險商品在傳承規劃工具中的優缺點、使用時機與必要性，同時能說明如何適當搭配如遺囑繼承、生前贈與、信託等不同傳承工具，自更能說服客戶理解並將保險作為傳承規劃一環，同時亦能作為客戶需求的窗口，協助客戶解決疑惑及尋求專業人士處理事務，創造更多價值。
有鑑於此，本書宗旨在從傳承規劃角度切入，以實務的角度結合實際案例及本書作者個人律師執業經驗，聚焦探討各類傳承工具特色及優劣，以及保險商品於傳承規劃之定位，進而凸顯保險商品在傳承規劃中扮演的角色，同時亦介紹目前實務較少注意到的老年財產保護需求，以及企業傳承之規劃。希冀讀者在閱覽完本書後，能夠以更全面的角度為客戶進行初步的傳承規劃說明，建立客戶信任。
本書旨在於綜覽高資產族群常見之傳承需求，以及對應各類傳承工具之特色，進而凸顯保險商品定位，目標成為保險從業人員之工具書，故以深入淺出之文字結合實際案例之方式進行說明，與坊間法學普及書籍較側重法條要件闡述以及法律適用的說明有別，是礙於篇幅、本書目的及文字侷限性，如有說明不周之處，尚祈各位先進海涵，如有相關問題再請隨時與作者聯繫指導。本書第一章、第二章第二、三節及第三章由詹祐維律師主筆，第二章第一、四節及第四章由陳禾原律師主筆。
本書從發想到付梓歷時近一年，兩位作者在繁忙的執業生活之餘，硬是擠出時間進修並相互砥礪討論，終於走到出版的這一步，實是令人感動萬分。本書作者才疏學淺，望各位讀者先進對於本書的野人獻曝不吝賜教。

陳禾原律師、詹祐維律師
2023.9

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