全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫

曾榮獲全美大型基金績效第一名的華爾街操盤手──闕又上

33年投資理財經驗與智慧的精華，讓你一生的理財發揮最大綜效。

★楊斯棓專文推薦

洪培芸、謝哲青、朱楚文　強力推薦

不懂五大財務領域，你的理財永遠只做了半套！

購買股票、基金、房地產和定存，竟然不算投資規畫？

投資操作也不是理財的全部！

※結合理性與感性的突破之作！特別收錄：

闕又上塵封18年的往事，影響他投資理財生涯最深的體悟。

●有人沒有足夠和恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭的財務根基。

●有人保險規畫做到滿分，但排擠了投資和退休的資金需求，造成理財的績效不佳。

●有人遺產規畫不妥，死後事業無法傳承，甚至衍生爭產糾紛。

●有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法，結果付出慘痛的代價。

每個家庭必學！

別讓你的理財操作只做半套！

有別於以往談飆股、退休前投資，在本書中，暢銷財經作家闕又上拉高理財操作的視野，從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫出發，涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫，教你真正善用自己的財務資源，讓每一筆錢都實現效益最大化。

◤本書重點◢

一個好的投資規畫可能只需顧及投資目標、報酬及風險分散的適當與否，而一個好的「整體財務規畫」卻能讓你在得意、失意的各種不同人生階段，都有好的理財計畫與對策去應付這些挑戰。

從五大整體財務規畫出發，善用財務資源，達到一魚三吃的綜效！

◎保險規畫

保險規畫，是五大財務規畫中重要的第一步，這一步錯了，常是步步錯，要麼經不起風險來襲，就是沒有多餘資料做投資。所以一定要了解買保險的準則、資金的調配、台灣保險的劣勢與優勢。

◎稅務規畫

稅法是法，也是規則，多項規則的融合及運用，就是合法節稅的奧妙之處。了解自提 6％勞退金的考量重點，以及被忽略的延稅有多龐大的效益。

◎投資規畫

在投資規畫時，至少要考慮到六大要件， 若只考量其中一件，不但沒有綜效，而且會引領到錯誤的方向，可能就是理財悲劇的開始。

◎退休規畫

退休規畫是人生財務的大會考，要如何有足夠退休資金過無虞的生活？退休規畫早做比晚做好，而且好很多， 就算剛開始資源不足也沒有關係，最起碼你知道距離目標還有多遠，要用多快的速度達標。

◎遺產規畫

許多企業家或成功人士，一生中過了無數難關， 卻在財務規畫的第五關前倒下了。遺產規畫要做得好，絕不是只有找律師填填表格就可以。